说起陈小凤，不熟悉她的人可能只知道她是电动车行业的传奇黑马，五年时间从摩托车品牌的实习生晋升到知名电动车企业掌门人又跨界到互联网金融界的女强人。但熟悉她的人，其实会发现：这位在什马金融被员工亲切称呼为小凤姐的女孩并没有什么架子，爱笑，爱美、爱发红包，完全招架不住小伙伴们请客下午茶的要求。

创业的前提，是创业者把自己放在什么样的角度

2014年陈小凤大胆启用外脑与知名品牌战略公司、外部设计研究团队合作，立足交通工具行业，开始思考如何破局实现弯道超车。一整年的时间做了大量实地市场调研和深度思考。电动车市场如此庞大，但企业、经销商似乎都不轻松。产品同质化、渠道竞争、巨额广告投入、资金链压力反应出的正是行业遇到的困局和瓶颈。交通工具市场每年3000亿的新增，居然未被互联网和资本所改变，想来也是奇迹。

陈小凤最初设想的方案有3种：方案一是做共享电动车模式，解决最后3KM，但一直想的都是电动车本身，所以放弃了；方案二是做一款互联网极致的单品，类似小牛和SOCO这样；方案三是互联网金融+电动车行业。不管是方案一还是方案二都是一个人在战斗，没办法改变整个行业的困境。互联网金融+电动车是最难的，也没有可参考的对标，如果把自己放在一个服务全行业的角度来思考问题，机会也是最大的，电动车行业互联网金融这条路最崎岖，但走通了却是风景这边独好。

自我清零放下身段，二次创业从新出发，找人、找钱、找资源

什马金融另外两位合伙人宁锐是知名品牌战略策划人连续创业者，闫欣是电动车行业无人不知的营销高手操盘过一线品牌，但对于互联网金融三个人仍然是草根的，除了快速度学习金融专业知识外，找到比自己专业比自已牛逼的人是第一要素。

让陈小凤引以为傲的，是她目前所带领的什马金融的团队。什马目前大致由三类人组成：一类是来自电动车/摩托车传统行业的、有着资深行业经验和丰富资源的人，比如：陈小凤本人和其合伙人闫欣；一类是来自京东、百度、阿里、聚美优品、1号店等互联网经验十足的资深大咖，比如：IT技术和数据部门的绝大部分人才；第三类是在金融方面有着很深造诣的专业人才，比如风控、运营、产品、资金等部门，很大一部分都是曾经在各大银行、投行、阿里金融、蚂蚁金服、厚本金融、你我贷等知名业内公司工作过的高管级人才。此外，公司1/3内部人员是研究生以上学历，整个核心团队以80后为主，并有诸多海外背景金融人才，行业经验丰富且不失互联网创新意识。能够汇聚如此之多的优秀人才，除了什马本身的平台价值外，与陈小凤本人的魅力也是分不开的。

什马无疑是幸运的，除了拥有高精尖团队的助力，同时还获得了很多一线资本大佬的青睐。2015年天使轮FEERS的李丰、A轮顺为资本的雷军、B轮北极光创投的邓峰和华创资本吴海燕、B+轮信中利的汪潮涌，也都十分的看好这个外表柔弱、内心坚韧勇于自我挑战、自我突破的79年的女性创业者。公司成立短短两年的时间估值就已超十亿。目前，C轮融资计划也正在同步进行中。此外，什马金融还整合了大量多元化、结构稳定的综合性资金通道，银行、消金、保险、信托和大型互金平台。目前当月新增放贷逾10亿元，2017年目标将超100亿元。

什马金融始于电动车行业，所以不缺少行业资源，如何更好地整合行业资源并借助互联网的工具，以金融杠杆为全行业服务，是什马所一直坚持的方向，这也是陈小凤创业的初心。陈小凤最初就以品牌厂家为入口，一家家企业真诚拜访，从消费金融到供应链金融到新项目配套上游的保理业务进行全方位服务，目前二轮电动车行业前十的七家，三轮车行业的前五名，摩托车行业前五名均已成为什马核心战略合作伙伴。

什马金融结合交通工具行业特性，在渠道前端以门店小老板为风控第一环，并以覆盖县乡镇自有渠道风控人员共同构成前端双拦截防护墙；后端引入反欺诈评分和信用数据建模，联合构建了一整套贷前、贷中、贷后什马独有的农村场景化交通工具品类的风控体系，能有效甄别出个体及关联欺诈风险。此外，什马金融结合电动车行业特性将大数据和云计算技术紧密结合，开发打造了一整套接地气实用的操作系统：马刺渠道管理系统、pos商户订单帐务支付系统、马夫后台风险管理系统，为什马未来冲破千亿规模奠定了坚实的基础。

感恩：比我能得到什么更重要的是，所有参与的人能得到了什么

“今天回看什马金融走过的两年，其实也是聚全行业之力，共同去完成一件不可能完成的事儿。”陈小凤不无感慨地说。对于中国8亿农民来说，什马金融是唯一一家服务他们消费升级的金融机构；对于广大经销商而言，什马金融是全新的营销方式，除了可以赚卖电动车的钱还可以赚金融的钱，也是扩大经营最好的资金后盾。

一路走来，陈小凤与互联网大佬和一线资本接触学习，积累和沉淀了很多丰富的经验。采访过程中小编深深地感受到了陈小凤的真诚，满满的都是感恩，说得最多的就是她来自于这个行业也是这个行业培养了她成就了什马。所以，她一直想为这个行业多做点什么，希望这个行业能出现更多更好的互联网创业公司。2017年初，陈小凤又成立了什马投资，用以投资布局更多产业相关的创业项目，她希望整合更多的资源，引入更大的资本，更好地为行业服务，也想为这个行业带来更多的发展机会。